Ergänzungskredit KfW 358/359: Die Finanzierung zum Zuschuss
Der Zuschuss aus der Heizungsförderung deckt einen großen Teil der Kosten – aber nicht alles. Für den Rest gibt es den Ergänzungskredit: bis zu 120.000 € je Wohneinheit, zinsgünstig und speziell für Haushalte mit kleinem und mittlerem Einkommen zusätzlich verbilligt.
Kurz & direkt
Der Ergänzungskredit KfW 358/359 finanziert den Eigenanteil, den der Zuschuss nicht deckt: bis zu 120.000 € je Wohneinheit, zinsgünstig. Programm 358 („Plus“) ist für Selbstnutzer mit zu versteuerndem Haushaltseinkommen bis 90.000 € zusätzlich zinsverbilligt, Programm 359 für alle übrigen. Voraussetzung ist eine Zuschusszusage (KfW 458 oder BAFA).
Die zwei Varianten
| Programm | Für wen? | Besonderheit |
|---|---|---|
| KfW 358 („Plus“) | Selbstnutzer mit zu verst. Haushaltseinkommen bis 90.000 € | zusätzlich zinsverbilligt |
| KfW 359 | alle übrigen Antragsteller (auch Vermieter, WEG) | marktnaher, aber günstiger Zins |
Eckdaten
- Kredithöhe: bis 120.000 € je Wohneinheit
- Verwendung: Heizungstausch (Programm 458) und weitere Effizienzmaßnahmen mit Zuschusszusage (z. B. BAFA-Einzelmaßnahmen)
- Laufzeiten: flexible Varianten mit tilgungsfreier Anlaufzeit
- Antrag: über die Hausbank (nicht direkt bei der KfW)
Voraussetzungen
- Sie haben eine Zuschusszusage der KfW (Programm 458) oder einen BAFA-Zuwendungsbescheid – der Ergänzungskredit ist keine eigenständige Förderung, sondern setzt die Zuschussförderung voraus.
- Der Kredit muss vor Abschluss des Vorhabens bei einem Finanzierungspartner (Hausbank, Sparkasse, Genossenschaftsbank) beantragt werden.
- Für den Zinsvorteil aus Programm 358: Nachweis des zu versteuernden Haushaltseinkommens (max. 90.000 €) über die Einkommensteuerbescheide.
Rechenbeispiel: Wärmepumpe für 30.000 €, förderfähig 28.000 €, Zuschuss 46 % (Grundförderung plus Klimageschwindigkeits-Bonus) = 12.880 €. Die verbleibenden 17.120 € lassen sich komplett über den Ergänzungskredit finanzieren – der Heizungstausch ist dann ohne Erspartes möglich. Ihren Zuschuss ermitteln Sie mit dem Förderrechner.
Ergänzungskredit oder normale Baufinanzierung?
Der Ergänzungskredit lohnt sich vor allem für Haushalte unter der 90.000-€-Grenze (Programm 358) – hier liegt der Zins meist deutlich unter Marktniveau. Darüber (Programm 359) lohnt der Vergleich mit einem normalen Modernisierungskredit der Hausbank. Wichtig: Erst Zuschuss zusagen lassen, dann Kredit beantragen, dann Auftrag auslösen.
Mehr zum Zuschuss selbst: Wärmepumpe: Förderung 2026 · KfW 458: Antrag & Ablauf
Erst den Zuschuss berechnen, dann finanzieren
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